הלוואה לפתיחת עסק

לבחור הלוואה לפתיחת עסק שתוביל אותך קדימה

המונח "הלוואה" אינו זר לאף אחד מאתנו. רבים מהישראלים לקחו לפחות פעם אחת בחייהם הלוואה או קיבלו אשראי מהבנק. הלוואה לפתיחת עסק מיועדת לסייע ליזמים שרוצים להצליח ולהקים עסק משלהם.

תהליך הגשת הבקשה לקבל כספים צריך להתבצע בדרך שתשרת את העסק בטווח הקצר והארוך. אם ברצונך לקבל הלוואה להקמת עסק עלייך להגדיר את המטרה, לבחון את יכולת ההון העצמי שלך, להכיר את ההלוואות השונות ולהגיש את הבקשה בצורה נכונה שתגדיל את הסיכויים לקבל אישור.

√ גיוס הלוואות לעסקים עם ריבית נמוכה
√ אישור מיידי לקבלת הלוואה תוך עד 48 שעות
√ ניסיון וסיוע בקבלת הלוואה מכל הבנקים

מהי המטרה של הלוואה לפתיחת עסק?

יזמים אשר רוצים להקים עסק לא חייבים להיות בעלי הון עצמי גבוה. למעשה, גם אנשים שפוטרו ממקום העבודה או צעירים לאחר צבא, יכולים לפתוח עסק. בדיוק לשם כך ניתנות הלוואות לפתיחת עסקים. את ההלוואה אפשר לבקש עבור כל אחת מהסיבות הבאות:

• רכישת ציוד – ציוד מקצועי לעסק יכול להיות יקר ואת העלות שלו יש לחלק למשך חמש שנים (מתוך ציפייה כי הוא ישמש את העסק כל התקופה). לכן, זה סביר לבקש הלוואה לפתיחת עסק לצורך רכישת הציוד שבלעדיו אי אפשר לפתוח אותו.
• שיפוץ ועיצוב – בהתאם לסוג העסק והמיקום יהיה צורך לשפץ אותו ולעצב. עלויות הפעולה יכולות להיות גבוהות ויזמים רבים פונים לקבלת הלוואה לפני שהם מחליטים לחתום על חוזה שכירות ובכך לוודא שיוכלו לבצע את התהליך.
• רכישת מלאי – כל עסק שזקוק למלאי (כמו חנויות, מספרות שמוכרות מוצרי מדף ועוד) צריך לשלם עליו לפני שיתחיל למכור אותו. הלוואה לפתיחת עסק יכולה לשמש ליצירת המלאי הראשוני והיא תשולם מהמכירות.
• רכישת רכב – עסקים שזקוקים לרכב שישמש את העסק, כמו עסקים שחלק מהפעילות שלהם כוללת משלוחים, יוכלו לפנות בבקשת הלוואה לעסק וכאן יש לבחור את האחת הנכונה ביותר לעסק.
• סיבות נוספות – ישנן עוד שלל סיבות שיכולות להוביל לבקשת ההלוואה. אי אפשר לזלזל בתהליך ההלוואה ובאופן הבקשה. פנייה אל מומחים בתחום יכול להיות צעד נכון וכך לקבל עזרה בבחירה של ההלוואה הנכונה והגשת בקשה שתגדיל את הסיכוי לקבלה.

האם ניתן לקבל הלוואה לפתיחת עסק ללא הון עצמי?

יזמים אשר אין ברשותם יכולת להשקיע מכספם הפרטי, יחפשו אחר הלוואה לפתיחת עסק ללא הון עצמי. חשוב לציין כי מדובר בהלוואות ספציפיות אשר מיועדות בדיוק לצורך זה. חיפוש אחר פתרונות שלא מיועדים ליזמים שאין ברשותם הון עצמי יוביל לבזבוז זמן ולדחייה שיכולה להשפיע בהמשך גם על קבלת אישור בהגשה להצעה הנכונה.

לעתים, הלוואה אחת נלקחת כדי שליזם תהיה אפשרות לקחת אחרת. הלוואות כמו אלו מהמדינה יכולות להתאים בתור הלוואה לפתיחת עסק ללא הון עצמי, בין אם הן נלקחות לצורך מלוא הסכום ובין אם הן משמשות לסכום הראשוני לצורך קבלת ההלוואה נוספת.

אחד הדברים אשר חשוב להביא בחשבון בעת חיפוש אחר הלוואה לפתיחת עסק ללא הון עצמי היא סכום ההחזר. אין זה משנה אם מדובר בהלוואה אחת, שתיים או יותר, על היזם להתכונן עסקית לסכום המבוקש ובתוכנית העסקית לתכנן כיצד יחזיר את הסכומים השונים. תכנון נכון מאפשר להתחיל את העסק באופן חכם ולפעול עם תזרים מזומנים יציב.

הלוואות בערבות המדינה – האם הן מתאימות עבורך?

הלוואות בערבות המדינה מאפשרות לעסקים לקבל הלוואה בתנאים מועדפים. לרוב הן יאופיינו בסכומים גבוהים ועסקים אשר מעוניינים לקבל פחות מ-100 אלף שקלים יכולים גם לפנות לקרן אך צעד זה לא תמיד יהיה הצעד הנכון. קבלת הלוואה לפתיחת עסק היא תהליך שמחייב תכנון מקדים. במקרה של קרן ההלוואות של המדינה, הנטייה היא לתת אישורים לעסקים פועלים ועסקים שזקוקים לסכום גבוה. כמו כן, התהליך יכול להיות ארוך בהשוואה לאפשרויות אחרות. אין זה אומר שלא כדאי לפנות לקרן אלא שיש לתכנן נכון את הפנייה.

בחירת הלוואה לפתיחת עסק קטן

לפנייך עומדות אפשרויות שונות לקבלת הלוואה לפתיחת עסק קטן. המאפיינים של הלוואות אלו יהיו לרוב הסכום שלהם. אם אין לך צורך לקנות מכונות יקרות, מלאי גדול ורכב, הסכום יהיה בהתאם. למרות זאת, אין זה אומר שיהיה לך קל יותר לקבל הלוואה לעומת עסק גדול או עסק שזקוק לסכום גדול כדי להיפתח. במקרה זה באפשרותך לפנות לשלושה גורמים עיקריים:

• הבנק – הבנק הוא הגורם הראשון שרוב היזמים חושבים לפנות אליו לצורך קבלת הלוואה לפתיחת עסק קטן. אם יש לך חשבון שמנוהל היטב יתכן שעובדה זו תפעל לטובתך, אך אם המצב הפוך או שהכנסותייך עד היום היו קטנות, יתכן שהבנק יסרב לתת לך הלוואה.
• גוף חוץ בנקאי – גופים שקיבלו אישור מהמדינה לספק הלוואות לפתיחת עסקים קטנים יוכלו לתת לך מענה ולעתים התנאים יהיו טובים יותר מאלו של הבנק. תמיד מומלץ לבצע השוואת תנאים ולשאוף לקבל את ההלוואה הטובה ביותר.
• קרנות מדינה – ישנן שלל קרנות שמספקות הלוואות בתנאים טובים יותר מהבנקים והגופים החוץ בנקאיים. עלייך לברר על כל האפשרויות העומדות לפנייך או לפנות אל המומחים להלוואות ולתכנן יחדיו את הדרך לפנות לקרנות.

לעבוד עם בעל מקצוע

באפשרותך לפנות לכל אחד מהגורמים על מנת לקבל הלוואה לפתיחת עסק. עלייך לדעת כיצד לפנות לכל גורם ולהציג את הבקשה שלך כך שהגורם המלווה ירגיש בטוח במתן הכספים. אנו מעמידים לרשותך ניסיון וידע רב ונשמח להוביל אותך לקבלת ההלוואה המתאימה ביותר עבור העסק שלך.