הלוואות לעסקים קטנים – לעשות את הצעד הפיננסי הנכון לעסק

עסקים רבים בישראל נפתחים ופועלים תודות להלוואות לעסקים. עסקים קטנים, אשר מעסיקים בין אדם אחד לחמישים עובדים ושהמחזור השנתי שלהם קטן מ-5 מיליון ₪, יכולים לקבל הלוואות לעסקים קטנים.

ההלוואות השונות מיועדות לעסקים וחלקן ניתנות בתנאים מועדפים. על מנת שהעסק יקבל את המימון הנדרש לו, חשוב להבין את התהליך, להגדיר את הצורך ולבצע את הפניה בדרך הנכונה.

הלוואה לעסק קטן – הכלל החשוב ביותר שיש לשים לב אליו

לעתים, המונח הלוואה לעסק קטן נשמע פשוט. כל שיש לעשות הוא לפנות אל הבנק, לשוחח עם הפקיד ולחכות לאישור ההלוואה. בפועל הנושא מורכב יותר וישנו כלל אחד שתמיד חשוב להתייחס אליו. הכלל הוא שההלוואה צריכה לשרת את העסק. לשם כך עליה לענות על הדרישות הבאות:

• הסכום שהעסק צריך – הסכום שיאושר לעסק צריך להיות הסכום המתאים לו. אם מדובר על עסק שעומד להיפתח, יש לבדוק מהו הסכום הנדרש לצורך פתיחה ולבקש הלוואה לעסק קטן לפתיחת עסק. אם מדובר על עסק שמתרחב, יש לבחון כמה ההתרחבות תעלה וכן הלאה.
• פריסה לתשלומים – מצד אחד הפריסה לתשלומים משמעותה התחייבות לאורך זמן. מצד שני המשמעות היא שהעסק יוכל להחזיר סכום שהוא יכול לעמוד בו. הלוואה לעסק קטן צריכה לשרת אותו ולכן עליה לאפשר פריסה שתתאים לעסק ושהתשלום החודשי יהיה בגובה שהעסק יכול לעמוד בו.
• תנאים טובים – התנאים נמדדים בין היתר בריבית שמוצעת לעסק. אפשר לראות הבדלים בין הגופים השונים וחשוב מאד לערוך השוואת תנאים. יש לשים לב כי ישנן הלוואות לעסקים קטנים אשר מראש ניתנות בתנאים מועדפים ולפעול לקבל אותן.

האפשרויות שעומדות לרשות העסקים הקטנים

לרשות העסק עומדות אפשרויות מימון והלוואות שונות. אחת האפשרויות אשר יותר ויותר בעלי עסקים מכירים בה היא הלוואה בערבות המדינה. משמעות הלוואה זו היא שהמדינה היא הערבה להשבת הכספים. לכן יש צורך לעבור אישור מקדים בו גוף מטעם המדינה יקבע אם העסק עומד בתנאים לקבל הלוואות לעסקים קטנים ורק לאחר מכן תתבצע פניה לבנק.

אפשרויות נוספות אשר עומדות בפני בעלי העסקים הן הקרנות. ישנן קרנות שונות אשר מספקות הלוואות בתנאים מועדפים. כלומר, הריביות נמוכות יותר מאלו שמציע הבנק או גורמים אחרים. בין היתר אפשר לפנות אל קרן קורת וצעירים יכולים לפנות אל קרן שמש. הלוואה לעסק קטן יכולה להשפיע על הפעילות שלו ויש לכלול את הפניה לקרנות הללו ולא להסתמך רק על הבנק.

בנוסף לאפשרויות לקבלת הלוואות לעסקים קטנים בריביות מועדפות, עומדת האגודה להלוואות ללא ריבית. האגודה מעמידה לרשות הלווים עד 90 אלף ₪ וזאת בתנאים מסוימים והעמדת ערבים. כל זאת ללא ריבית ובפריסת תשלומים קבועה ונוחה. זהו פתרון שיש לשקול ולבחון.

כמובן, העסק יכול לפנות אל הבנק או אל גורמים חוץ בנקאיים על מנת לקבל מהם הלוואה. במקרים אלו חשוב מאד לבצע השוואות בין המקומות השונים ולהבין את המשמעות של כל מסלול וכל ריבית.

במה שונות הלוואות לעסקים קטנים מעסקים גדולים?

ישנם מספר פרמטרים אשר מבדילים בין העסקים הקטנים לעסקים הגדולים בבואם לקבל הלוואה לעסק:

• סכום – לרוב, הסכום אשר יידרש לעסק הקטן יהיה נמוך יותר מזה שיידרש לעסק הגדול. כמובן, זהו אינו כלל קבוע וישנם עסקים שנמצאים תחת הגדרה של עסקים קטנים אשר זקוקים להלוואות של מאות אלפי שקלים וחשוב לדעת כי הם יכולים לקבל אותן.
• תמיכה – ישנן קרנות תמיכה שונות אשר מספקות הלוואות לעסקים קטנים. אותן קרנות אינן מיועדות לעסקים גדולים. גם ההפך הוא נכון וישנן קרנות והלוואות אשר מיועדות רק לעסקים גדולים. היכרות עם האפשרויות השונות מהווה יתרון לעסק בכל פעילות עסקית.
• מחזור – המחזור של העסק יכול להיות קטן יותר ולכן ההלוואה שתאושר תהיה בהתאם. ההסתכלות על המחזור תהיה לפי הפעילות, במידה ומדובר בעסק קיים. במידה והעסק עומד להיפתח, יש להכין תוכנית עסקית אשר תעיד על הפעולות הצפויות לעסק.
• הגדרות – עסק קטן יעסיק בין עובד אחד לחמישים עובדים (הוא יכול להיות עסק של אדם יחיד שלא מעסיק עובדים). עסק אשר מעסיק עובדים יכול להיחשב כתורם לסביבתו ולכן יוצעו לו הלוואות לעסקים בהתאם.

שלב אחר שלב – הדרך הנכונה לבקש הלוואות לעסקים קטנים

ככל שהעסק מבין טוב יותר את התהליך כך הסיכוי שלו לקבל מימון שמתאים לצרכיו עולים. הלוואות לעסקים קטנים דורשות לא פעם מומחיות ועסקים רבים פונים למומחים להלוואות שילוו אותם בדרך.

בשלב הראשון חשוב להבין מהו הצורך של העסק. בעלי עסקים רבים יודעים פחות או יותר מהו הסכום הנדרש להם. ככל שהסכום מדויק יותר כך קל יותר לבקש הלוואה והיא תהיה טובה יותר.

סעיף זה יכול להיות קריטי לפעילות העסק כיוון שהגשת בקשה לקבלת הלוואה לעסק קטן בסכום נמוך מדי יכולה להוביל להגשת בקשה חוזרת אשר תהיה יקרה הרבה יותר. לעומת זאת, בקשה של סכום גבוה, ישים את העסק בהתחייבויות שלא בטוח שיוכל לעמוד בהן.

בשלב השני יש להבין למי ניתן לפנות כדי לקבל הלוואות לעסקים קטנים. יש לבחון מי נותן לעסק הלוואה, האם בעלי העסק זכאי לתנאים מועדפים ולבדוק מה יכול לשרת את העסק.

חשוב להכיר את הגורמים השונים שיכולים לספק הלוואות ולדעת מהן הדרישות של כל גורם. בשלב זה ניתן גם להכין טבלה בה יוגדר הסכום שאפשר לקבל, התנאים הנדרשים לפניה ואילו מסמכים יש להכין על מנת לקבל אישור.

בשלב השלישי מכינים את הבקשה. אם יש צורך להוריד טפסים ולמלא אותם, יש לעשות זאת. אם יש צורך להציג תוכנית עסקית, חשוב שזו תהיה מצוינת. במקרים מסוימים יש גם צורך בפרזנטציה אישית וחשוב להתכונן אליה.

במקרה הצורך יש לאסוף מסמכים, אסמכתאות ולהביא דו"חות רווח והפסד קודמים. כל אלו צריכים לא רק להיות מוצגים אלא שיש צורך להסביר מה עומד להשתנות בעסק או מה הוא מתכוון לעשות עם הכספים.

בשלב הרביעי יש לפנות אל הגורמים הרלוונטיים ולאחר אישור לצאת למשא ומתן אם הדבר אפשרי. אם הפניה נעשתה לבנקים שמספקים הלוואות לעסקים קטנים אז ניתן לפנות למספר בנקים ולאחר קבלת אישורים ניתן לבצע משא ומתן.

בסיום ביצוע המשא ומתן אפשר לחתום על הבקשה ולקבל את הכספים. כמובן, יש לזכור כי מאותו הרגע יש לעסק התחייבות כלכלית ועליו לעמוד בה לאורך הזמן שנקבע.

לבד או ביחד – הדרך שלך לקבלת הלוואה לעסק קטן

יש לך אפשרות לעבור את כל התהליך ללא כל תמיכה. במקרה ויש לך זמן ומומחיות בתחום, כל שעלייך לעשות הוא לעבור אחר השלבים שתוארו ולקבל את ההלוואה הנדרשת לך. במקרה ואין לך ידע בתחום, עדיף לפנות אל המומחים לקבלת הלוואות לעסקים קטנים.

אנו עומדים לרשותך בכל שלב ומזמינים אותך ליצור עמנו קשר ללא כל התחייבות מצדך. עזרנו וליווינו עסקים קטנים רבים ונשמח ללוות גם אותך. זה הזמן שלך להשאיר את פרטייך כאן באתר ומומחה מטעמנו יחזור אלייך בהקדם, ישמע מה הצורך שלך ויפרט עוד על התהליך.