פתיחת עסק חדש דורשת לרוב השקעה של הון עצמי. ההשקעה נדרשת לצורך קניית ציוד, תוכנות, שכירות, שיפוץ ועוד. הסכום אותו יש להשקיע בעסק משתנה בהתאם לשלל גורמים, בהם סוג העסק, המיקום שלו, היכולות של בעל העסק וגורמים נוספים. מציאת מימון לעסק חדש יכולה להיות חלק מהפעולות הנדרשות בשלב הראשוני שלו.
מבט על התמונה המלאה
אחד הדברים החשובים בחיפוש אחר מימון לעסק החדש הוא לראות את התמונה המלאה. ככל שיהיה לך ברור מה עומד להיות, כמה כסף נחוץ לך ולמה הוא ישמש, יהיה לך קל יותר להתנהל. להכנה מראש ותכנון הכספים יש מספר יתרונות:
- קל יותר להגיש לבקש מימון – רוב העסקים זקוקים למימון חיצוני. בקשה לקבלת מימון לעסק חדש שמוגשת בצורה נכונה עם תכנית שמסבירה למה ישמשו הכספים, מגדילה את סיכויי האישור והתנאים יכולים להיות טובים יותר בהשוואה לבקשה שמוגשת כלאחר יד.
- הכספים מספיקים לצרכי העסק – ברגע שיש לעסק את הסכום הנדרש לו ההתנהלות השוטפת טובה. אם הסכום לא מספיק, יש צורך לצמצם פעולות, לחשוב על פתרונות חלופיים לאלו שתוכננו ולפעמים אף לחפש מימון נוסף לעסק.
- המימון זול יותר – כשמוגשת בקשת מימון לעסק חדש בצורה נכונה התנאים יכולים להיות טובים יותר ויש זמן לצאת למשא ומתן בין גורמים שונים. המשא ומתן יהיה על הריביות, מסלולים ובסופו של דבר יקבע את גובה ההתחייבויות של העסק.
מקורות מימון לעסקים חדשים
- בנק
בנקים רבים יסכימו לתת מימון לעסקים חדשים ובמיוחד אם זו הבקשה הראשונה שלהם. גם כאשר קל לקבל את האישור, חשוב לזכור כי המטרה של העסק היא לשלם כמה שפחות בעבור המימון ועל כן יש לצאת למשא ומתן ומומלץ לפנות לא רק לבנק בו מנוהל החשבון הפרטי אלא גם לבנקים נוספים כדי לעשות זאת.
- גופים חוץ בנקאיים
כפי שהבנקים יכולים לספק פתרונות כך גם גופים חוץ בנקאיים נותנים מימון לעסקים חדשים. על אף שיש שחושבים כי גופים אלו מתאימים רק כאשר הבנק מסרב לבקשה, אין זה כך והם מתחרים על מתן הלוואות ומימון ממש כמו הבנקים השונים. לכן יש להשוות בין מספר גורמים ולצאת למשא ומתן עד לקבלת הכספים הנדרשים בתנאים הטובים ביותר.
- קרנות מדינה
קרנות מדינה יכולות להיות מקור מצוין עבור מימון לעסקים חדשים שעומדים בתנאים המבוקשים. מעבר לכך שיש צורך שהעסק יהיה מורשה או חברה בע"מ, על בעליו לא להיות מוגבל בחשבון וישנם תנאים נוספים להציג. כמו כן, הקרנות מתאימות לבקשות מימון בסכומים גבוהים ורוב הבקשות יהיו מעל 100,000 ₪.
מקרים בהם קשה יותר לקבל מימון לעסק חדש
ישנם מקרים בהם השגת מימון לעסק חדש תהיה מורכבת יותר. אם הגוף שמספק את המימון חושב כי לעסק לא תהיה יכולת להחזיר את הכספים, הוא ייטה לסרב לבקשה או לספק את המימון בתנאים פחות טובים ועם מגבלות שונות.
הגורמים שיכולים להקשות על הבקשה מתחלקים בין מבקש הבקשה, סוג העסק ואופן הגשת הבקשה. מבקש הבקשה צריך להראות נכונות להקים עסק מצליח. העבר הבנקאי האישי יכול להשפיע על הבקשה ובמיוחד בפניה לבנק. מבחינת סוג העסק, ישנם עסקים אשר אחוזי ההצלחה שלהם נמוכים ביחס לאחרים, כמו מסעדות או בתי קפה ואז יכול להיות שאופי העסק ישפיע על ההצלחה לקבל מימון לעסק חדש. נקודה אחרונה היא דרך הפנייה לגורמים השונים וכאשר היא מתבצעת בצורה הנכונה הסיכוי לקבל אור ירוק למימון עולה.
ככל שהבקשה מסודרת יותר ולעסק יש תכנית ברורה שמאפשרת להציג מהי מטרת הכספים, כך ישנו סיכוי גדול יותר שהיא תאושר. ברגע שישנו גורם אחד שמאשר את המימון, יתכן שגורמים נוספים ייטו לתת אישור ואז אפשר יהיה לבצע משא ומתן לקבלת המימון הטוב ביותר לעסק החדש.
חשיבותו של המשא ומתן
בקשה לקבלת מימון לעסק היא הליך שיש להתייחס אליו ברצינות. התוצאות יכולות להשפיע על האישור ועל התנאים, מה שבסופו של דבר ישפיע על היכולת להקים את העסק, ההתנהלות שלו ועל התזרים החודשי שלו.
כיוון שכך ישנה חשיבות לכל שלב בהגשת הבקשה וגם לביצוע משא ומתן. חשוב להבין כי המטרה היא לא רק לקבל אישור לקבלת מימון לעסק חדש אלא לקבל את המימון בתנאים שטובים לעסק. במידה והתנאים לא טובים הדבר יכביד על העסק והוא יתקשה לתפקד, מה שעלול להוביל להגשת בקשות להלוואות נוספות.
את תהליך המשא ומתן רצוי להתחיל לאחר שברור מהם הצרכים של העסק. לאחר שהתקבל אישור מגורם אחד לפחות ואז אפשר לפעול לקבלת התנאים הטובים ביותר כך שהעסק יוכל לעמוד בהם.
כיצד נוכל לעזור לך?
המומחים להלוואות יכולים לעמוד לרשותך. מהשלב הראשון של הכנת הבקשה בצורה שתגדיל את הסיכויים לקבל אישור ועד לביצוע משא ומתן מול הגורמים השונים כך שהמימון יתאים לצרכים וליכולות של העסק. זה הזמן להשאיר את פרטייך באתר ומומחה יחזור אלייך עם הפרטים המלאים.