נטילת הלוואה לעסק יכולה להיות חלק בלתי נפרד מהתפעול שלו. ישנם גורמים שונים שיכולים לתת מענה ואחד מהם הוא קרן ההלוואות בערבות המדינה. כל בעל עסק צריך להכיר את הקרן, היתרונות שלה ולדעת מתי כדאי לפנות אליה.
היתרונות של קרן הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים
- סכום ההלוואה – סכום ההלוואה יכול להיות גבוה במיוחד. לרוב הסכום יתחיל מ-100 אלף ₪ והוא יכול להיות גם בגובה מיליוני שקלים. הקרן מספקת הלוואה לפתיחת עסק או לעסק קיים והסכום יכול לספק גם להקמה, רכישת ציוד ואפילו לייבוא או ייצוא.
- גובה הביטחונות – גובה הביטחונות עומד סך הכל על 25% מהסכום. זהו סכום שנחשב לנמוך יחסית לאופציות וליתרונות הרבים הנוספים שמביאה הקרן.
- פריסת התשלומים – אפשר לפרוס את החזר התשלומים הנלקחים דרך קרן הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים למשך חמש שנים.
- גרייס – בנוסף לפריסה לאורך זמן, ניתן לקבל גרייס של שישה חודשים. במקרה של הלוואה לעסק חדש תקופה זו יכולה להיות משמעותית ולאפשר לו להתחיל לפעול לפני שהוא יהיה מחויב להחזיר כספים.
- ריביות נוחות – הריביות הניתנות דרך קרן הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים נחשבות לטובות בשוק. לכן מומלץ לפנות אל הקרן בעת הצורך ולבקש את הסכום הנכון שישמש את העסק לתקופה ארוכה.
מי לא יכול לפנות אל הקרן?
קרן הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים יכולה להיות פתרון עבור עסקים בהקמה ועסקים שכבר פועלים. עם זאת, לא כל אחד יכול לפנות לקבלת הכספים. ישנם מספר קריטריונים אשר אם בעל העסק או העסק לא עומד בהם הבקשה מראש לא תאושר.
- מי שאינו עסק – אין אפשר לקבל הלוואות לעסקים אם העסק עוד לא מאוגד או אם מדובר על עוסק פטור. הקרן נותנת הלוואות לעסקים מורשים וחברות בע"מ.
- בעלי חובות לרשויות המס – מי שיש לו חוב לאחת מבין רשויות המס בישראל לא יוכל לקבל אישור להלוואה.
- בעלי חשבון מוגבל או מעוקל – הקרן לא תספק הלוואות או הלוואות לעסקים קטנים אשר הם או בעליהם או מי מבעלי המניות מחזיקים בחשבון מוגבל, מעוקל או שהחשבונות מועמדים להגבלה או אם קיים נגד העסק תהליך של כינוס נכסים והוצאה לפועל.
- סכום קטן – הקרן יכולה להעמיד לרשות העסק סכום נמוך אך הנטייה היא לספק הלוואות גדולות. באופן כללי מומלץ לפנות אל קרן הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים כאשר יש צורך בסכום העולה על 100 אלף ₪.
מתי ואיך כדאי לפנות אל הקרן?
כדאי לפנות אל הקרן כאשר יש צורך בהלוואה גדולה ולנצל את ההזדמנות שהיא נותנת לעסק. כדאי לתכנן נכון את הפנייה, להכין תוכנית עסקית ופרזנטציה כדי להגדיל את הסיכויים לקבל אישור ואת ההלוואה הטובה ביותר לעסק.