הקמת והפעלת עסק מחייב תזרים של כספים.
לא תמיד בתחילת הדרך ניתן להעריך מהו סכום הכסף שיידרש לצורך הפתיחה, אך ככל שהתמונה תהיה ברורה יותר, כך ההצלחה תמהר לבוא.
סוגיית הכספים בעסק וההתנהלות הכלכלית, חשובה מאין כמותה.
לא פעם העסק יזדקק לבקש הלוואות חוץ בנקאיות ויש לדעת כי אין זה אומר שהעסק לא מצליח.
√ הלוואה חוץ בנקאית לעסק באישור מיידי
√ תמיכה וסיוע לאורך כל תהליך קבלת ההלוואה
√ מתאים לעסקים קטנים / גדולים
√ שיחת ייעוץ ללא התחייבות
מצבים בהם יש לבקש הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים
כל בעל עסק או יזם צריך להכיר את הסיבות לבקשת הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים:
- סירוב של הבנק למתן הלוואה – חשוב לדעת כי הבנק הוא גורם אחד אשר יכול לתת הלוואות לעסקים.
במקרה של סירוב אפשר לפנות אל הגורם החוץ הבנקאי, שקיבל אישור מהמדינה לתת הלוואות.
לבקשה זו יש להתכונן בקפידה כדי להימנע מסירוב או הצעה דרקונית. - השוואה בין הלוואות – גם כשהבנק מאפשר לך לקבל הלוואה עלייך לבדוק את האפשרויות העומדות לפנייך.
במיוחד בעסקים פעילים או בעלי תכנית עסקית טובה, ישנו סיכוי לקבל תנאים טובים ולכן יש לבדוק גם על הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים. - הלוואת גישור – לעתים יש צורך בהלוואה מהירה או לזמן קצר שתשמש עד לקבלת כספים.
הכספים יכולים להיות הלוואה מגוף אחר (הבנק או הלוואות מהמדינה) והם יכולים להיות כספים אשר אמורים להיכנס לעסק בעתיד. - שמירת האשראי הבנקאי – ישנן סיבות שונות לבקש הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים ולשמור על האשראי הבנקאי הנוכחי. אחת מהן יכולה להיות עסק שכמעט חוצה את גבול האשראי והאחרת יכולה להיות הליך בקשת אשראי או הלוואה מהבנק. במקרים אלו הלוואה חוץ בנקאית יכולה לעזור ליצור איזון בכספים ולהגדיל את הסיכוי לקבל אישור לבקשה מהבנק.
האם יש יתרונות לגופים חוץ בנקאיים לעומת הבנק?
בעבר כמעט כל בעל עסק שהיה זקוק לכסף או תזרים מזומנים יציב, פנה אל הבנק ולהלוואות מטעם המדינה.
בשנים האחרונות אפשר לראות כי הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים יכולות להינתן בתנאים טובים לא פחות.
התחרות שנוצרה בין שלל הגופים עובדת לטובת העסק ועל כן יש לבדוק את כל האפשרויות הקיימות.
במקרה של רצון להשוות תנאים, אין יתרון מוחלט לגורם אחד על פני האחר אלא יש צורך לבדוק אם ההצעה של הגוף שאינו בנק תהיה טובה יותר.
נקודה נוספת שיש לזכור היא שהלוואות חוץ בנקאיות יכולות להתאים למי שהבנק סירב לתת לו כסף או מי שנמצא בתהליך לאישור בקשה ורוצה להימנע מחציית קו האשראי.
במצבים אלו יש יתרון לגוף החוץ בנקאי.
סוגי הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים
כל עסק זקוק לסכום שונה כדי לפעול וזקוק לתנאי הלוואה שונים.
רגע לפני הגשת הבקשה כדאי להכיר את האפשרויות השונות העומדות לרשות העסק:
- הלוואה – כל הלוואה בה הכסף מתקבל עכשיו והעסק מתחיל לשלם מיד, היא הלוואה שאפשר לקחת גם דרך גוף חוץ בנקאי.
- הלוואת גישור – הלוואה זו מיועדת לעזור לעסק עם תזרים המזומנים עד שיכנס סכום כסף שהוא יודע שצריך להיכנס. הלוואה חוץ בנקאית זו יכולה להיות משתלמת ובמיוחד אם ישנה אסמכתא שמעידה שכספים אמורים להיכנס לחשבון.
- הלוואת בלון – הלוואה זו יעילה במיוחד במקרים של רכישת דבר מה לתקופה קצובה.
למשל, רכב לעסק. הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים יכולות להיות משתלמות במקרים אלו ויש לבחון אותן בקפידה. - הלוואת גרייס – יכולה להתאים לעסקים שנפתחים ועסקים אשר מתפתחים.
המשמעות היא שתאריך תחילת החזרת הכספים הוא עתידי ומקל על העסק בשלב בו הוא נמצא ברגע הגשת הבקשה להלוואה.
חשיבות בקשת הסכום הנדרש לך
נקודה שחשוב לשים לב אליה היא הסכום הנדרש לעסק.
יש שחושבים כי עדיף לבקש סכום נמוך על מנת להגדיל את הסיכויים לקבל אישור.
נקודת הנחה זו נשמעת הגיונית, אך בפועל היא עלולה להוביל למספר בעיות.
הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים נועדו לעזור לעסק על פי צרכיו.
כל עסק זקוק לסכום שונה ולתנאים שונים.
עסק אשר יבקש פחות כסף מכפי שנחוץ לו עלול למצוא עצמו מבקש הלוואה נוספת תוך זמן קצר.
הלוואה נוספת לא תמיד תאושר וזאת כיוון שהגוף רואה שהעסק לא מצליח לעמוד במסגרת הכספים שהוא בעצמו קבע שיספיקו לו.
הדרך הנכונה לבקש הלוואות חוץ בנקאיות היא לבחון את הצרכים האמתיים של העסק.
המומחים להלוואות יכולים לסייע בכך.
הם יכולים לבחון את הבקשה לעומקה, לראות מה המצב הנוכחי של העסק, להבין למה ישמשו הכספים ובהתאם לפנות אל הגורמים הרלוונטיים.
מה עושים מומחים להלוואות
מומחים אשר מכירים היטב את עולם ההלוואות לעסקים יוכלו לסייע לך.
הם מכירים את הגורמים השונים ויודעים כיצד לפנות אליהם.
לכן, בשלב הראשון הם יעזרו לך להבין כמה כסף באמת נדרש לך.
לאחר מכן הם יבחנו את המצב הפיננסי ורק אז יכינו את הבקשה.
הכנת הבקשה כוללת איסוף הנתונים והצגתם כך שבעת הגשת בקשות לקבלת הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים יגדל הסיכוי לאישור והתנאים יהיו הטובים ביותר לעסק. לפרטים נוספים על כך, כל שעלייך לעשות הוא להשאיר פרטים כאן באתר.
