הלוואה להקמת עסק יכולה להוביל אותך למסלול חיים שונה לחלוטין.
אם החלטת להקים עסק ויש לך רעיון עסקי מיוחד, אך אין לך את הכספים הנחוצים כדי להפוך אותו למציאות, הלוואה תהיה הדרך להתקדם לעבר היעד שלך.
החשש מלקיחת הלוואה המיועדת להקמת העסק הוא ברור ומובן.
ההלוואה תחייב אותך להחזר חודשי.
כדי לדעת שתהיה לך אפשרות לעמוד בכך, כדאי להכין מראש תכנית עסקית שכוללת את המרכיבים השונים של העסק ותכלול למה ישמש הכסף וכיצד הוא יוחזר.
הגורמים שנותנים הלוואות לעסקים בהקמה
- בנקים
הבנקים נוטים לתת הלוואות לעסקים בהקמה.
התנאים בהם יכולים להשתנות בהתאם למספר קריטריונים ובהם: המצב הפיננסי הנוכחי של בעל העסק, תוכנית עסקית, סכום ההלוואה המבוקש.
לרוב כדאי לפנות גם אל הבנק ולפחות לשמוע את ההצעה תוך כדי הבנה שקבלת אישור אינה מחייבת לקחת אותה.
- גופים חוץ בנקאיים
גופים אלו מתחרים בבנקים ויכולים לתת הלוואה להקמת עסק.
בהתאם למצב הפיננסי הנוכחי, לסכום המבוקש ובהתאם לאופן הצגת הנתונים השונים, יקבעו התנאים.
על אף שיש שחושבים שתמיד יהיה מדובר בהלוואה יקרה יותר, בפועל הגופים הללו יכולים לתת הלוואה בתנאים טובים.
- קרנות מדינה
הקרנות השונות יכולות להיות מקור טוב עבור הלוואות לעסקים בהקמה.
פעמים רבות יהיה סף מינימלי של סכום כדי לקבל את האישור וסכום זה לא תמיד יתאים לעסקים קטנים.
במקרה של אישור, לרוב ההלוואה תהיה בתנאים טובים בהשוואה לאפשרויות אחרות.
- אגודות וקרנות
כפי שישנן קרנות שהן מטעם המדינה, ישנן אגודות שונות וקרנות אשר מחזיקות בהון והן מעמידות אותן לצורך מתן הלוואות לעסקים בהקמה ועסקים קיימים.
כדאי לברר על האפשרות הזו, לראות כיצד ניתן לפנות אל המקומות השונים ולהגיש את הבקשה כיוון שהתנאים לרוב יהיו טובים בהשוואה לבנקים או לגופים החוץ בנקאיים.
- הלוואות מאנשים פרטיים
הלוואות מאנשים פרטיים, באופן עצמי דרך פנייה אישית (כמו לחברים ומשפחה) או דרך פלטפורמות שמקשרות בין שני הצדדים, יכולות לשמש בתור הלוואות לעסקים בהקמה.
החסרונות יכולים להיות בזמן האישור, הריביות שיכולות להיות גבוהות וקושי לקבל את ההלוואה כשהיא עבור עסק ולא צורך אישי.
מתי ניתן לפנות לקבלת הלוואה בערבות המדינה?
הלוואות בערבות המדינה להקמת עסק יכולות לתת פתרון בתנאים טובים.
לשם קבלתה יש צורך להציג ביטחונות בסיסיים ולעבור הליך מול הגורמים הרלוונטיים.
על מנת לקבל אישור להלוואה, העסק חייב להיות מורשה או חברה בע"מ. כלומר עסקים פטורים לא יכולים להגיש בקשה.
הלוואות אלו מיועדות לעסקים שזקוקים לסכום העולה על 100 אלף ₪ ולרוב לא יינתנו בסכומים נמוכים.
חשוב לשים לב כי על אף שההלוואה מיועדת להקמת עסק החשבון הפרטי נבדק והיא לא תינתן לבעלי חשבונות מוגבלים או יזמים שנמצאים בתהליך של פשיטת רגל.
הקרן שמעניקה הלוואות אינה חייבת לאשר כל בקשה.
היא נוטה להעדיף יזמים אשר עברו את גיל 25, מעדיפה לראות כי הכספים ישמשו לצורך רכישה או שיפוץ ולא לצורך עסקים דיגיטליים.
כמו כן, הלוואה להקמת עסק מחייבת הון עצמי של 30% לפחות מההון המבוקש וחובה להכין תכנית עסקית.
כיוון שישנן מגבלות ובקשות שונות חשוב לדעת להציג את הבקשה בדרך הנכונה.
יש לשים לב מהן הדרישות, לעמוד בהן ולהכין מראש תכנית עסקית.
הגשה לא נכונה ולא מתאימה יכולה להוביל לסירוב של הבקשה הנוכחית ולהשפיע גם על בקשות עתידיות.
לכן כדאי לפנות אל מומחים בהלוואות ולבקש עזרה בהגשת הבקשה.
בחירת ההלוואה המתאימה עבורך
השאלה החשובה שעלייך לשאול בתהליך מציאת הלוואה להקמת עסק היא איזו הלוואה מתאימה עבורך.
במקום להתפשר או לבדוק מה הבנק מוכן לתת לך, עלייך להוביל את התהליך.
ישנן טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן בתהליך זה.
- אי הבנה של הסכום הנדרש לך
השלב הראשון בתהליך הוא הבנה מהו הסכום הנדרש לך.
ישנם בעלי עסקים אשר נוטים להפחית את הסכום או מדלגים על שלב התכנון.
הם למעשה מסתמכים על כך שיוכלו להגיש בקשה להלוואה נוספת בעתיד, לאחר שהעסק יהיה פעיל. זוהי טעות כפולה, היא יכולה לגרום לכך שלעסק לא יהיה מספיק כסף, שההלוואה להקמת העסק לא תספיק לו ולסיכון שבעתיד לא תאושר הלוואה נוספת.
- פנייה לבנק אחד בלבד
זה לא נכון לגשת רק לבנק שלך.
יתכן שהחשבון שלך מנוהל בצורה טובה, אך פניה למספר גורמים תאפשר לך לבצע משא ומתן ולהשיג את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר עבורך.
- בקשה ללא תכנית
נקודת ההנחה שלך צריכה להיות שהצד השני רוצה לדעת כיצד יוחזרו כספי ההלוואה.
לכן יש חשיבות ליצירת תכנית עסקית מפורטת מספיק לפני הגשת בקשה עבור העסק.
- הימנעות מקבלת עזרה
בעלי עסקים רבים לא מבינים את החשיבות של ההלוואה והמשמעות של התנאים שלה.
אלה שפונים למומחים בהלוואות מקבלים ליווי מקצועי ומגדילים את הסיכויים שלהם לקבל הלוואה להקמת עסק שמתאימה בדיוק עבורו.
יצירת קשר עם מומחים היא תהליך פשוט שיכול להתבצע גם דרך השארת פרטים כאן באתר.