המדינה מעמידה לרשות העסקים הקטנים קרנות מהן ניתן ללוות כספים.
הלוואה לעסק בערבות המדינה תציע ריביות אטרקטיביות ויש לבחון את תנאי התשלום שלה. כל עסק, קטן וגדול וגם עסק בהקמה, רשאי להגיש בקשה לקבלת הלוואה.
לצורך כך כדאי להכיר את הנושא לעומק ולהתכונן לתהליך ההגשה.
√ הלוואה לפתיחת עסק בערבות המדינה
√ טופס בקשה מהיר להלוואה בערבות המדינה
√ ייעוץ ושירות לאורך כל תהליך של קבלת ההלוואה
√ אישור מיידי להלוואה
היתרונות של הלוואה לעסק בערבות המדינה
המדינה היא הערבה ללווה במקרה של הלוואות לעסקים בערבות המדינה.
כיוון שהמדינה רוצה לראות עסקים שקמים ומתפתחים, היא מציעה תנאים מועדפים או סכומים גבוהים יחסית.
היתרונות של ההלוואות הללו באים לידי ביטוי בהיבטים שונים:
- סכום ההלוואה – הסכום אותו ניתן לקבל יכול להיות גבוה.
אמנם לא כל עסק צריך סכום זה, אך אלו שכן ימצאו פעמים רבות שהמדינה מציעה אפשרות טובה ואטרקטיבית ביחס לאפשרויות האחרות. - ריביות מועדפות – הריביות יהיו לרוב נמוכות יותר מאלו שיציע הבנק עבור הלוואה לעסק בערבות המדינה.
- סוג ההלוואה – ישנם סוגים שונים של הלוואות ויש להתאים לעסק את הבקשה הנכונה.
בין היתר אפשר לבקש גרייס שמשמעותו התחלת תשלום מאוחר יותר ולבחון אילו הלוואות יכולות להינתן לעסק. - אחוז ההון העצמי – אחוז ההון העצמי הנדרש יכול להיות נמוך משמעותית מזה שיציע הבנק או גורם חוץ בנקאי.
האחוז יכול לנוע סביב 25 ובמקרים מסוימים הלוואה לעסק בערבות המדינה תדרוש הון עצמי שעומד על 10% בלבד.
החסרונות של הלוואות לעסקים בערבות המדינה
חשוב להבין כי לא כל עסק יכול לקבל הלוואה לעסק בערבות המדינה.
מדובר בהליך לקבל הכספים ועל העסק לעמוד בתנאים שנקבעו מראש.
בנוסף, האישור יכול להתעכב בשבועיים וישנם עסקים אשר זקוקים לאישור מידי בשל סיבות שונות.
יש שחושבים כי הלוואות לעסקים בערבות המדינה ניתנות רק בסכומים גדולים, אך אין זה כך.
עם זאת, במקרה של בקשה נמוכה יתכן שהסיכוי לקבלת אישור יהיה נמוך יותר בהשוואה לעסקים שזקוקים לסכום כסף גדול.
הלוואה לעסקים קטנים בערבות המדינה
עסקים קטנים זקוקים לתזרים מזומנים בדיוק כמו עסקים גדולים.
לעתים התנהלות הכספים שלהם תיראה פשוטה יותר, אך הם יכולים לגלגל מחזורים גבוהים ביותר.
לכן ניתן להגיש בקשה לקבלת הלוואה לעסקים קטנים בערבות המדינה.
גם העסק הקטן יוכל ליהנות מריביות מועדפות ופריסת התשלומים לאורך שנים (לרוב חמש שנים).
בנוסף, ניתן לבקש גרייס ולהתחיל לשלם את ההתחייבות החל מחצי שנה לאחר קבלת הכספים.
הלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה יינתנו לאחר הליך בקשה מסודר כמו עסק גדול.
מבחינת סוג העסק שיכול לבקש הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים אפשר לראות מגוון גדול של עסקים, לרבות יצואנים, עסקים ותיקים ואף עסקים חדשים.
אחד הדברים שחשוב לשים עליו דגש הוא הגשת בקשת הלוואה לעסקים קטנים בערבות המדינה ובמקרה זה הבקשה חייבת להיות מסודרת, בין אם מדובר על עסק קטן ובין אם עסק גדול.
הלוואה לעסק בערבות המדינה בשלושה שלבים
שלב ראשון – הבנה מהו הסכום הנדרש לעסק
בשלב הראשון, עוד לפני הגשת הבקשה או בחינת הלוואות לעסקים בערבות מדינה כדאי לבדוק כמה כסף העסק צריך.
אין כל סיבה להפחית את הסכום שלא לצורך, אך גם אין סיבה לנפח אותו. יש לנסות להסתכל על התמונה המלאה וזאת כדי להגיש בקשה שברגע שתאושר העסק יוכל לפעול בצורה מיטבית.
- שלב שני – בחינת האפשרויות השונות לקבלת הלוואה
קבלת הלוואה לעסק בערבות המדינה צריכה להתבצע באופן שישרת את העסק.
לכן יש לבדוק גם מהם התנאים שהעסק יכול לעמוד בהם או שיהיו הטובים ביותר עבורו.
למשל, יש לבחון את נושא הגרייס ולראות כיצד העסק יחזיר את הכספים במועדם.
- שלב שלישי – הגשת הבקשה
לתהליך הגשת הבקשה יש השפעה על האישור.
חשוב מאד להכין מראש את כל המסמכים הנדרשים ולהציג אותם בצורה המתאימה.
הצד השני רוצה לוודא כי הוא יקבל את כספו ולשם כך יש להציג את הנתונים הקיימים או צפי עתידי של העסק.
מתי כדאי להתייעץ עם גורם מומחה
הלוואה לעסק בערבות המדינה יכולה לשנות את המצב של העסק.
במקרים מסוימים היא תוביל לפתיחה שלו ובאחרים היא תעזור לו לתפקד.
הגשת בקשה לקבלת הכספים אינה אומרת כי העסק לא מצליח. חלק נכבד מהבקשות נעשה לצורך הקמה ופיתוח של העסק ואלו פעולות שזקוקות לכספים או תזרים כספים.
הגשת בקשה לקבלת הלוואה בערבות המדינה אינה אומרת כי המדינה תיתן אישור.
ישנם גורמים שונים שיכולים להשפיע על האישור ואחד מהם הוא אופן ההגשה. ככל שהבקשה מסודרת יותר, ריאלית והנתונים מצביעים על כך שישנו אופק שיאפשר להחזיר את הכספים, הסיכוי לאישור עולה.
התייעצות עם מומחים להלוואות לפני בקשת הלוואה לעסק בערבות המדינה יכולה להגדיל את הסיכוי לאישור.
המומחים יכולים לבחון את המצב של העסק, להכין את המסמכים הנחוצים ולהציג בצורה הנכונה את התמונה.
לפניה למומחים מנוסים שידאגו לעסק שלך, זה הזמן להשאיר את פרטייך כאן באתר ומומחה יחזור אלייך במהרה.
