הלוואות מדינה לעסקים – הדרך הנכונה לממן את צרכי העסק שלך

הלוואות מדינה לעסקים מיועדות לתמוך בעסקים בפתיחה, עסקים קיימים, קטנים ובינוניים.
המדינה מעודדת יזמים בצורה של תמיכה בקבלת הלוואות. הסכומים יכולים לנוע בין עשרות אלפי שקלים למיליוני שקלים.

כל פניה לקבלת הלוואה מהמדינה לעסק נבדקת באופן אישי.
בין היתר נבחנת הצרכים של העסק וכיצד הוא ישיב את הכספים.
הכנת תוכנית עסקית היא חלק בלתי נפרד מתהליך ההכנה לקראת הגשת הבקשה ולפני קבלת האישור המיוחל.

מהי הלוואת מדינה לעסקים קטנים?

הלוואת מדינה לעסקים קטנים היא הלוואה אשר ניתנת כשהמדינה מספקת ערבות להשבת הכספים.
ההלוואה היא ארוכת טווח והכסף מתקבל דרך בנקים שונים, בהם דיסקונט, מזרחי, הפועלים ואוצר החייל. מבחינת התפעול של ההלוואה, לאחר קבלת האישור, ההתנהלות מתבצעת מול הבנק.

על אף שהבנק הוא זה שנותן את הכספים, ההחלטה על מתן הלוואת מדינה לעסקים קטנים תלויה בקרן להלוואות.
הבנק הוא זה שמוציא את הכספים ומקבל אותם. המדינה היא ערבה לתהליך.
היא מעניקה לבנק את הביטחון כי הכספים יושבו. סכום הערבות של המדינה עומד על 75% ועד 90%. כלומר, על העסק לקחת את שאר הכספים מהבנק.

יתרונות נוספים שיש לקבלת הלוואת מדינה לעסקים קטנים הם האחוזים של ההלוואה והפריסה.
השיעור של ההלוואה לא יעלה על יותר מ-3.5% ריבית + פריים. ההלוואה תתחלק למשך עד חמש שנים.

מי לא יכול לקבל הלוואות מדינה לעסקים?

ישנם אנשים אשר לא יכולים לקבל הלוואה דרך הקרן.
במקרה שיש צורך לקבל הלוואה לפתיחת עסק חשוב שהעסק כבר יהיה קיים מבחינת רשויות המס.
כלומר, מי שעוד לא פתח עוסק, מורשה או חברה, לא יכול לקבל אישור לקבלת הכספים.

מי שיש לו חשבון מוגבל, שנמצא בהליכי מגבלה, עסקים אשר נמצאים בתהליכי פירוק והוצאה לפועל, לא יוכלו לקבל הלוואות לעסקים מהקרן.

בנוסף חשוב להבין כי האישור אינו ניתן באופן אוטומטי.
כל בקשה אשר מופנית לקרן נבדקת באופן ספציפי.
הקרן רוצה לבדוק את הבקשה, העסק והיתכנות השבת הכספים.
לצורך כך יש להכין את כל הטפסים הנדרשים וכן תוכנית עסקית מקצועית. הפניה לקבלת הלוואות מדינה לעסקים יכולה להתבצע בליווי מקצועי.

הקרן לא חייבת לאשר כל בקשה

חשוב להבין כי הלוואות מדינה לעסקים ניתנות לעסקים בהקמה ועסקים פועלים אשר נמצאו מתאימים לכך.
בעיקרון, כל עסק קטן ובינוני אשר עומד בקריטריונים הבסיסיים (כפי שצוין בחלק למעלה) יכול להתחיל להגיש בקשה, אך המטרה היא לא להגיש בקשה אלא לקבל אישור מהמדינה.

חשוב להבין כי אין מדובר במענק אלא הלוואה.
לכן, הגופים המעורבים בתהליך הבקשה בוחנים מי יכול לקבל הלוואות לעסקים קטנים או בינוניים ומי לא על פי קריטריונים שונים. בין היתר נבחנת יכולת ההחזר של העסק.

הפניה לקבלת ההלוואה נעשית דרך הגוף המתאם של הקרן.
ברגע שהגוף מאשר מתן הלוואה לעסק חדש או קיים, הבקשה עוברת שלב וניתנת המלצה חיובית לבנק לספק את הכספים הנדרשים.

היתרונות של הלוואות מדינה לעסקים

את היתרונות של ההלוואות אפשר לחלק בין אלו שמתייחסות ללווה ובין אלו שמתייחסות אל הבנק:

היתרונות של הלווה

• סכום ההלוואה – סכום ההלוואה יכול להיות גבוה בהשוואה להלוואות שונות.
  בדרך זו ניתן לפתוח גם עסק שההשקעה הראשונית הנדרשת גבוהה במיוחד.
• סכום הערבות – סכום הערבות האישית נמוך באופן יחסי בבקשה זו.
  הלוואות מדינה לעסקים זוכות לערבות גבוהה ובעל העסק צריך להציג סכום נמוך יחסית כדי לקבל את הכסף הנדרש לו.
• פריסה – אפשר לפרוס את התשלומים למשך חמש שנים.
• גרייס – ניתן לקבל גרייס של חצי שנה עד לתחילת החזר הכספים.

היתרונות של הבנק

• ביטחון – הבנק נותן הלוואות לעסקים קטנים, בינוניים וגדולים.
  ככל שיש לו יותר ביטחון כך ההלוואה נחשבת לפשוטה מבחינתו.
  הלוואות מדינה לעסקים מבטיחות לבנק כיסוי לכספיו ולכן הוא לא צריך להתבסס רק על ההצלחה של העסק.
• פעילות עסקית – לבנק יש אינטרס לספק הלוואות לעסקים והלוואות באופן כללי.
  כיוון שלא מדובר במענק, הבנק נהנה מהריביות השונות וזוהי בעצם הפרנסה שלו. פעמים רבות, עסקים מנהלים את החשבון שלהם (או חשבון נוסף) בבנק בו התקבלה ההלוואה, אך הדבר לא הכרחי ואינו תנאי לקבלת הכספים.

ליווי לאורך כל הדרך

המומחים שלנו שמחים לעמוד לרשותך. אנו מביאים ניסיון עשיר בתחום הלוואות לעסקים והכנת תוכנית עסקית לקראת אישור לקבלת הלוואות מדינה לעסקים.
זה הזמן לשמוע כיצד נוכל לעמוד לרשותך וכל זאת ללא כל התחייבות מצדך.
כל שעלייך לעשות הוא להשאיר פרטים כאן באתר ומומחה יחזור אלייך בהקדם.